Кредиты малому бизнесу (с залогом и без)
Многие начинающие предприниматели испытывают нехватку средств. Деньги могут потребоваться на различные цели: приобретение оборудования, площадей, коммерческого транспорта. И если возникает такая проблема, бизнесмены стараются получить кредит для малого бизнеса.
Отличие потребительского кредита от кредитов малому бизнесу
Кредитование малого бизнеса предполагает детальное изучение финансового состояния заемщика, анализов дохода. Процесс занимает много времени, однако позволяет получить заем на более выгодных условиях, нежели потребительский кредит.
Отличия заключаются не только в сумме переплат, но и в размере кредита. Банки для бизнеса могут выделить более существенную сумму, так как в качестве залогового обеспечения можно привлекать производственные и непроизводственные фонды предприятия. Так кредит предприятию может быть выдан под залог здания или оборудования.
Как получить кредит с нуля
Банки неохотно, особенно после кризиса, выдают кредит малому бизнесу с нуля, так как у новичков нет данных об оборотах, отчетов. Именно поэтому многие новички берут потребительские кредиты. Однако, приложив определенные усилия, добиться цели все же можно.
Как вариант кредит для ИП можно получить под залог своего имущества: квартиры, автомобиля, земли. В отличие от обычных потребительских кредитов в этом случае в качестве залога может браться в учет коммерческий транспорт, оборудование, недостроенные сооружения, складские площади. Действуя по такой схеме, вы можете рассчитывать на упрощенную процедуру оформления, минимальную процентную ставку, максимальную сумму кредитования (до 80% от стоимости залогового имущества).
Также кредит на развитие малого бизнеса может быть и целевым: покупка оборудования, ремонт и т.д. и заемщик не имеет права самостоятельно перераспределять транши. Такой заем банки могут выдать как под залог имущества, так и под поручительство.
Если у предпринимателя нет в собственности имущества, кредит без залога можно обрести, имея нескольких поручителей. В этом случае следует заручиться помощью знакомых и родственников с приличными доходами.
Кредит на развитие малого бизнеса может также выдаваться под залог недвижимости и приобретаемого бизнеса. При этом специалисты сразу же оценят перспективность бизнеса и рассчитают ожидаемую прибыль. Если вариант интересен для них, то вам выдадут кредит, обязав в течение 2 недель после заключения сделки передать полученную собственность в управление банку. В том случае, когда у вас не получится успешно развивать бизнес, финансисты начнут реализовывать предмет залога.
Что нужно, чтобы получить кредит
Помните о том, что невозможно получить кредит на развитие бизнеса, не предъявив в финансовое учреждение грамотный и подробный бизнес-план. Как его написать – отдельный разговор. В некоторых случаях целесообразно привлекать к процессу специалистов, так как именно от того, насколько хороший будет бизнес план, зависит решение банка.
Кроме бизнес-плана следует собрать всю документацию: копию трудовой книжки, паспорт, свидетельство регистрации ИП, справка из налоговой, документы, подтверждающие право владения будущей залоговой недвижимостью, если бизнес подлежит лицензированию, то лицензии также необходимы.
Далее для получения кредита следует обратиться в банк и заполнить анкету. В некоторых случаях, чтобы не получить отказ, целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Более того, я бы рекомендовал действовать именно через брокера, т.к. шансов получить кредит в таком случае гораздо больше, а главное быстрее. Брокер хотя бы примерно может посоветовать вам в какой банк обращаться, т.к., не зная этого, вы можете попасть в неприятную ситуацию и потерять много времени. Например, рассмотрение заявки на кредит может длится около месяца, причем вы могли отдать оригиналы документов в банк и ждать рассмотрения именно этого банка, чтобы в случае отказа попробовать дать заявку в другой банк. И, допустим, банк вам отказал, причем он мог отказать не потому что у вас какие-то проблемы с документами или плохой бизнес-план, а просто потому что по внутренним стандартам банк выдает кредиты только бизнесу, которые занимаются сельким хозяйством, а не швейным делом, как оказалось у вас, к примеру. Из-за такой ерунды вы потеряли месяц. Или вас отсекли по объему кредитования, например, банк выдает только бОльшие кредиты и др. Здесь и нужен брокер, который осведомлен в ситуации какой банк для вас лучше.
Можно ли взять кредит в разных банках
Кредитование малого бизнеса – серьёзный для банков вопрос. Прежде всего, финансовые учреждения проверяют клиента, отправляя запрос в БКИ, по долговым обязательствам и количеству обращений в другие банки. Обращение в несколько банков не считается подозрительным, но если их было очень много, это вызовет определенные вопросы. Что касается кредитов в разных банках, можно, но в любом случае в банке потребуют залоговую недвижимость или поручительство. Естественно, под залог бизнеса получить кредит в нескольких банках не получится.
Как уже говорилось, получить кредит для малого бизнеса – непростая задача, требующая большого количества времени. Зачастую предприниматели его не имеют и вынуждены брать займы с высокими процентными ставками и непривлекательными условиями, которые, как правило, выдаются намного быстрее.
Не стоит расстраиваться, советуем рассмотреть предложения различных банков, например этого.
Комментарии: