Как выбрать надежный банк для вклада? — 8 критериев

Сохранить и даже приумножить сбережения – задача не простая, особенно в наши дни. Грамотное управление капиталом при нестабильной ситуации в финансово-экономической сфере требует осведомленности и определенной подкованности в вопросах касаемо ситуации в стране и в мире.

Наиболее простым, доступным и достаточно надежным способом инвестирования с целью сбережения и накопления средств остается сотрудничество с надежным банком или, попросту говоря, размещение средств на банковском депозите. Открытие депозитного счета в банке не требует от вкладчика глубокого изучения фондовых рынков и бирж, однако перед тем как сделать выбор в пользу того или иного кредитно-финансового учреждения, необходимо определиться, какова цель: защититься от инфляции или заработать? Если заработать, то насколько много и в какие сроки?

Также необходимо провести анализ данных о финансовых организациях, после чего, опираясь на несколько важных критериев, сделать окончательный выбор – как банка, так и предлагаемого банком продукта.

Активы банка

Из многочисленных критериев оценки надежности того или иного банка наиболее информативным и фундаментальным выступает критерий активов. Оценить активы банков можно в рейтинговых таблицах, составляемых по финансовым учреждениям. Искать таблицы следует в интернете на специальных сайтах, посвященных данной тематике, или в тематической прессе.

Что активы банка могут сказать о надежности учреждения? Чем выше оценка активов, чем выше рейтинг банка, тем он надежнее, и с тем большей уверенностью можно доверить ему свои деньги. Почему? Все дело в «финансовой подушке», которую составляет часть активов, и с помощью которой в случае возникновения временных трудностей учреждение сможет безболезненно их пережить, избежав ущерба для клиентских вкладов.

Ликвидность

Показатель ликвидности характеризует размер свободных средств банка в его активах. Как правило, процент таких средств должен быть не менее 10% от общей суммы активов банка. Если процент выше – лучше, ведь именно за счет свободных средств, или ликвидности, клиенты банка могут обналичивать средства.

Тем не менее, стоит учесть, что и 20-30%-ная ликвидность не сможет уберечь даже самый надежный банк, если вдруг все его клиенты решат обналичить свои средства. Однако и слишком обнадеживающий высокий показатель ликвидности должен насторожить, так как может свидетельствовать о спекулятивных махинациях внутри банка.

Адекватность капитала

Это более сложный и тонкий, но важный показатель, которым также стоит поинтересоваться при выборе банка для вклада. Цифра, которой характеризуется показатель адекватности капитала банка, показывает, насколько банк сможет обойтись только лишь своим собственным капиталом с случае сложной ситуации, не прибегая к внешним займам.

Предлагаемые сроки вкладов

С оглядкой на реалии стоит присмотреться к депозитным программам со сроками от полугода до полутора лет, если есть цель немного заработать. Вклады на пару-тройку месяцев дадут прибыль только в случае особо крупного размещения, к тому же часто придется перезаключать договор в случае продления вклада. Вкладываться на срок два и более лет рискованно. Поэтому 6-18 месяцев – это золотая середина, и ответственный надежный банк об этом знает, и предложит депозитное решение в этом диапазоне сроков.

Страхование вкладов

Система страхования вкладов обеспечивает гарантию полного или частичного (в зависимости от размера вклада) возвращения средств клиенту в случае, если банк лишили лицензии или ввели временную администрацию. Однако, финансовое учреждение должно входить в эту систему, о чем непременно следует поинтересоваться.

Процентные ставки

Казалось бы, чем процент по вкладу выше, лучше. Однако и здесь не все так просто. Стоит задаться вопросом, как зарабатывает банк, если обещает выплачивать такие высокие и привлекательные процентные вознаграждения.

Надежные крупные банки придерживаются середины – среднерыночной ставки. Однако выгодные предложения есть. Как правило, для своих клиентов такие банки периодически проводят акции, предлагая акционные депозитные программы.

Акционеры

Чем более крупным компаниям и организациям принадлежат акции, тем лучше. Это свидетельствует о достаточно высоком уровне доверия к банку. Несмотря на то, что данная информация, как правило, закрыта для детального ознакомления (какой процент акций кому принадлежит, как используется, как работает), информацию по акционерам хотя бы частичную и общую найти можно. В банке также могут с этим помочь, не стоит робеть задавать вопросы. Можно такую информацию смотреть на официальных сайтах Национального банка.

Еще интересный и важный момент: чем шире список известных акционеров, тем лучше – лучше покрываются финансовые риски, лучше сервис.

Сеть и реклама

Вывод в пользу надежности и стабильности банка можно сделать по тому, насколько развита сеть его офисов, терминалов и банкоматов. Банк, который «всерьез и надолго», заботится о расширении сети и, тем самым, привлечении целевой аудитории и ее комфорте.

Стоит обращать внимание и на рекламные кампании, проводимые банками. Если сплошь зазывание на супер-высокие ставки, стоит усомниться в надежности учреждения. Основная цель надежного банка – заинтересовать клиента стабильностью (обоснованной), широтой выбора банковских продуктов, а также политикой ведения бизнеса.