Как выбрать ПИФ?
В этой заметке речь пойдет о том как выбрать ПИФ для инвестирования своих средств.
О том, что такое ПИФ.
Правило №1.
Рассматривайте инвестиции в ПИФы только на долгий промежуток времени. Многие пишут, что лучше рассматривать от года. Я считаю, что лучше рассматривать данные инвестиции на срок от 5 лет, а лучше от 7-10 лет. Лично я рассматриваю инвестиции в ПИФы как неинтересный, механический путь к богатству, которое можно в любом случае обрести через 20-25 лет . Это своего рода пенсия, только гораздо больше и надежнее.
Пример: если вы будете в течение 25 лет инвестировать 10000 рублей под 30% годовых, то в конце срока у вас будет около 282 млн рублей. Положите деньги в банк под 10% и получайте пенсию в размере около 2 млн рублей в месяц. Неплохо, да? При зарплате 60-70 тысяч рублей в месяц примерно столько же (10000 руб) ваш работодатель отчисляет вам в ПФР. Вот только в конце жизни пенсия явно не такая как в примере с ПИФами.
10000 рублей в месяц много? Инвестируйте 3000 руб/месяц — через 25 лет будет 85 млн — тоже неплохо :)
Правило №2.
Определитесь для себя, что для вас важнее больше денег с чуть большим риском или меньше риска, но и доход меньше. В зависимости от вашего решения можно будет выбрать ПИФ по направлению инвестирования: акции (самый рискованный и доходный), смешанные инвестиции, облигации, индексные и др. Менее рискованные ПИФы облигаций.
Также определитесь со сроком вложения средств — если планируете долгосрочные вложения, то можете рассматривать помимо открытых ПИФов еще и интервальные (у них доходность больше, но вы не в любой момент сможете погасить свои паи).
Правило №3.
Старайтесь распределить средства, во-первых, между разными ПИФами и управляющими компаниями (УК), во-вторых, по разным направлениям инвестирования. Это необходимо для снижения рисков. Например, я инвестирую и в акции, и в смешанные, и в облигации, и в индексные.
Правило №4.
Тщательно выбирайте каждый ПИФ. Уделите этому время. Посидите несколько часов или день и сравните ПИФы между собой.
Помните, что доходность ПИФа в последний месяц/квартал не говорит о том, что и в будущем будет то же самое. Анализируйте ПИФы за период 3-5 лет.
Также обращайте внимание на:
— объем привлеченных средств (говорит о популярности фонда);
— управляющую компанию — посмотрите сколько лет она существует (чем старше — тем лучше);
— сумму чистых активов (СЧА) — чем больше — тем лучше (я рассматриваю от 50 млн).
Если вы взялись за анализ всерьез, то можете проанализировать аналитические коэффициенты: альфа, бетта, Шарпа, VaR и др.
Более подробную информацию об этих коэффициентах можно найти в интернете.
Вкратце опишу что характеризует каждый коэффициент (передам суть простыми словами):
коэффициент Альфа — показывает удалось ли управляющему превысить доходность относительно той, на которую можно было рассчитывать, учитывая уровень риска, характерного для данного фонда; пример: есть эталонный портфель, учитывая уровень риска и обстановку на рынке, этот портфель может принести такую-то доходность — так вот Альфа коэффициент показывает на сколько у управляющего получилось превысить доходность относительно эталонного портфеля;
коэффициент Бета — показывает степень воздействия рынка на доходность фонда (чем ближе у нулю — тем меньше воздействие рынка, и наоборот);
коэффициент Шарпа — характеризует умение управлять рисками, отражает соотношение доходности и риска; чем выше коэффициент — тем сильнее доходность опережает риски;
VaR — выражается в процентах — показывает, что с вероятностью 95% возможный убыток не превысит то значение процентов, которое указано, т.е. убытки могут быть и больше, но с вероятностью 5% и менее.
Правило №5.
Следите за выбранными ПИФами и УК. Проводите мониторинг ПИФов и УК 1-2 раза в год. Следите за динамикой и если видите, что она отрицательная в течение долгого периода при том, что потрясений на рынке нет, то лучше погасить паи в этом ПИФе и выбрать другой.
Удачных вам инвестиций!
Добрый день!
Никак не могу понять, как при такой процентной ставке вы получили цифру 282 млн рублей??
Цитата:
«Пример: если вы будете в течение 25 лет инвестировать 10000 рублей под 30% годовых, то в конце срока у вас будет около 282 млн рублей»
[Ответить]
Константин (admin) Reply:
30 июня, 2016 at 13:59
Это с учетом капитализации благодаря сложному проценту. 10000 в месяц.
[Ответить]
Виктор Reply:
26 апреля, 2017 at 14:35
П…шь! Даже при сложной процентной ставке (капитализации) в конце срока получится немногим более 14.5млн. руб.
[Ответить]
Мистеры додиславы. 10к не в год, а в месяц
[Ответить]