Инвестирование в золото: история, статистика, способы

Достичь финансовой независимости, не только надежно сохранив накопления, защитив их от периодических кризисов, но и приумножить впоследствии, позволит грамотное инвестирование в непоколебимые ценности. Ценные металлы являются именно таковыми, что лишний раз доказывает история человечества на протяжении вот уже более 5 тысяч лет.
Денежные накопления на депозитарных счетах в банках представляют ценность только до поры до времени, пока на счетах лежит достаточно много, а в пределах обозримого будущего не предвидится существенных колебаний курсов валют, темпов инфляции, проблем в банковской системе и экономике страны в целом, обесценивания валюты. Покупка акций и торговля ценными бумагами на биржах также представляет собой довольно рисковое дело, требующее как минимум профильного образования и отличной ориентации в сфере финансов.
Инвестирование в недвижимость, возможно, было бы рассматривать в качестве выгодного вложения средств, однако и здесь есть свои существенные минусы. Например, рост цен на недвижимость не впечатляет своими темпами и вплотную зависит от общей экономической и политической стабильности в регионе и государстве в целом. В лучшем случае, такие инвестиции, немалые в случае приобретения земельного участка, строительства дома или покупки квартиры, это возможность не столько приумножить сбережения, сколько сохранить уже накопленное.
Как гласит древняя народная мудрость, золото даже в разбитой камнем золотой чаше не потеряет своей стоимости, в то время как стоимость камня не повысится.

Немного истории и статистики

Именно золото издавна представляло собой универсальную ценность, служило символом не столько роскоши, сколько атрибутом стабильности, богатства, власти, уверенности в завтрашнем дне. Золото – лучший эквивалент в торговле и оценке потенциалов и перспектив, что можно наблюдать хотя бы в стремлении целых государств пополнять свои золотовалютные запасы и подкреплять ими свою валюту. И на то есть целый ряд причин. Однако, достаточно иметь в виду хотя бы то, что банкноты можно печатать бесконечно (по крайней мере, до тех пор, пока позволяет мощь экономики, востребованность валюты и, конечно же, золотовалютные запасы), в то время как запасы золота в мире ограничены, добыча и обработка дороги и трудны, и, следовательно, его ценность имеет тенденцию лишь к увеличению. Кроме того, золото является абсолютным лидером по ликвидности.
Также золото – такой материал, которому все ни по чем: не вступает в реакции, не окисляется, не теряет привлекательного вида, прекрасно хранится. А еще золото, будучи мягким и легким в обработке металлом, просто превосходный материал для чеканки, литья и иных способов механической обработки.
Как показывает история, к концу 19 века в мире имела место попытка демонетизации и уход ряда государств от подкрепления своих валют золотом. Однако интерес инвесторов к золоту снизился ненадолго, а цены на этот драгметалл просто перестали так стремительно расти.
Во второй половине 20-го века банки активно продавали золото, инвестируя в краткосрочные финансовые проекты. На круги своя все вернул мировой экономический кризис, грянувший в 2008 году. Дальновидные инвесторы, инвестировавшие в благородный металл в конце 90-х – начале 2000-х, оказались в колоссальном выигрыше. Что не удивительно, ведь если посмотреть на статистику роста цен на золото, то можно отметить не арифметическую, а геометрическую прогрессию роста:
31,1035 грамм золота (тройская унция) в 2000-м году стоила от 300 до 350 долларов США, начало 2010-го года ознаменовалось ценой в 1115 долларов, а уже во второй половине 2011 года можно было наблюдать абсолютный на тот момент рекорд – цена тройской унции побила отметку в 1771 доллар. Иными словами, всего за одно десятилетие цена золота возросла на 590%. При этом инвесторы ежегодно могли получать до 60% прибыли, чего не даст ни один банковский депозит или покупка-продажа недвижимости.

Современная ситуация

Вполне объяснимым фактом остается зависимость рынка золота от многих экономико-политических факторов, например:

• политических конфликтов между теми или иными странами;
• экономических кризисов в масштабах конкретного государства;
• ситуации с золотыми резервами в Центральных банках стран;
• динамики цен на объекты торговли на международных биржах;
• ситуации на валютном рынке;
• законодательных ограничений на покупку и/или продажу драгметаллов;
• поведения потребителей (кризис и инфляция существенно увеличивают ажиотаж в потребительской среде и рождают большой спрос на стабильные фининструменты).

И все равно, колебание цен на золото и другие драгметаллы не превышает 200 долларов при общей тенденции роста. Обесценивания золота и резкое падение цен на него исключены в условиях интенсивного развития мира, укрепления экономик, конкурентной борьбы, увеличения населения, ограниченности мировых запасов золота и т.д.

Согласно мировым аналитическим данным за прошлый 2014 год, распределение мировых запасов добытого золота показало следующую картину:

• львиная доля, а именно, 44% «ушло» на изготовление и продажу ювелирной продукции;
• 13% добываемого золота используется в сфере стоматологии и электроники;
• на долю государственных Центробанков и международных финорганизаций приходится порядка 20%;
• 23% составляют инвестиционные накопления.

Однако учитывая все факторы и складывающуюся сегодня ситуацию (по итогам первого полугодия 2015 года), можно констатировать увеличение доли инвестиционных накоплений и ЦБ стран. Так, например, в США в 2014 году инвестиции в золото возросли на 21% по сравнению с 20134 годом. Похожая картина и с Европой, во многих странах которой, кстати, покупка золота для накопления и приумножения даже не облагается налогом.

Перспективы, возможности и способы инвестирования в золото

Резких скачков цен на драгметаллы, что обусловлено, как правило, ажиотажем, причем, искусственно создаваемым, в ближайшем будущем не предвидится. Однако учитывая специфику золота, его стоимость и впредь будет постепенно возрастать с незначительными колебаниями. Это значит, что инвестирование в золото есть ни что иное, как долгосрочный проект, требующий терпения, но и беспроигрышный.
Важная особенность и дополнительная привлекательность заключается в том, что для первоначальных инвестиций не требуется существенных единовременных затрат (при отсутствии крупной суммы). Вкладывать деньги в золото можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Физическая покупка золота

Инвестиции в золото, как правило, ассоциируются с его физической покупкой. Однако и в этом случае можно выделить 2 основных способа:

1. Покупка ювелирных украшений и антиквариата.
2. Покупка слитков и монет.

Приобретение ювелирных украшений считается наименее перспективным способом инвестирования с целью приумножения денег. Исключение, пожалуй, могут составить антикварные украшения и предметы декора, которые представляют собой художественную и историческую ценность, либо же будут в перспективе таковыми. Их стоимость в долгосрочной перспективе возрастает.
Приобретая ювелирную продукцию из золота, следует учесть, что ювелиры работают не с чистым золотом, а с его сплавами. Цена на то или иное изделие складывается не только из стоимости самого драгметалла, но также работы мастера и различного рода немалых торговых наценок, что может удорожать стоимость такого «золота» на 50 и даже более процентов. Сразу же после приобретения изделие теряет в цене, так как считается бывшим в употреблении. Реализовать его быстро получится исключительно в качестве лома на вес (что выгодно только в случае значительного удорожания золота на рынке в целом), либо же найти покупателя, желающего приобрести украшение (причем, далеко не его первоначальной стоимости в салоне).
В качестве плюса такого инвестирования можно отметить доступность, простоту, возможность удовлетворить эстетические потребности и в долгосрочной перспективе сохранить капитал, вложив деньги в «вечную ценность». Никаких деклараций, сертификатов, волокиты (за исключением предметов антиквариата и искусства).

Немало нюансов в инвестировании в золотые слитки и монеты. Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками. Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк. Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.
Кроме того, приобретая слиток, придется уплатить налог (при желании забрать его домой на хранение), впрочем, как и при его продаже, доступной через уполномоченный банк. Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. При этом взимается НДС. Не стоит забывать и о том, что за хранение слитков в банковской ячейке взимается арендная плата.
Таким образом, подобные инвестиции в золото в виде банковских слитков будет выгодно только с случае приобретения слитков крупных номиналов и в долгосрочной перспективе.
Куда более перспективным направлением инвестирования в физическое золото сегодня представляется покупка монет. Золотые монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Коллекционные образцы изначально имеют высокую стоимость, так как представляют историческую ценность и отличаются искусным исполнением.
Инвестиционные монеты – это, по сути, те же слитки мелкого номинала, выполненные в форме монеты. При этом особых изысков в дизайне и чеканке таких монет нет, следовательно, их стоимость стремится к стоимости драгметалла. Особым преимуществом таких монет является то, что при их покупке/продаже не взимается налог. Хранить их можно как самостоятельно (однако стоит позаботиться о специальных капсулах, или надежной упаковке), так и в банковских ячейках, а реализовывать – через банки (имеющие лицензию на подобные операции с золотом) или посредством специальных посреднических сервисов, которые позволяют свести продавца и покупателя друг с другом. Выгодно приобретать монеты за границей в единичных экземплярах. Однако срок и такого типа инвестирования должен составлять минимум несколько лет для получения ощутимого финансового эффекта.

Обезличенные металлические счета

ОМС, или обезличенные металлические счета, – это альтернатива приобретению физического золота. ОМС представляет собой открытый текущий или срочный банковских счет, на котором «лежат» драгоценные граммы или килограммы в денежном эквиваленте. Физической покупки золота нет, следовательно, нет и налогообложения. Исключение – это желание забрать вклад из банка в золоте. В таком случае придется пройти бумажную волокиту по оформлению сертификата, проверки мерности слитка, уплатить НДС, впрочем, ОМС также изначально должен быть открыт в банке, уполномоченном совершать операции с физическим золотом. Хранить физическое золото же будет безопаснее в банке, за что взимается арендная плата за пользование ячейкой.
ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу.
Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Торговля золотом через брокера

Торговля золотом через брокера – одновременно и самый сложный, и наиболее простой способ инвестирования в золото с целью получения дохода. Физической покупки драгметалла в данном случае нет вообще, основная цель – выиграть на колебаниях курсов благородного металла на бирже, а для этого потребуется всего лишь зарегистрировать аккаунт, скачать ПО с официального сайта того или иного брокера, открыть и пополнить пользовательский счет, после чего приступить к игре на бирже.
Отличительной особенностью данного способа игры на рынке золота является то, что прибыль можно получить не только при росте стоимости золота, но и при его падении, однако игра на бирже требует значительных знаний в области финансов и инвестиций, не абы какой интуиции и, конечно, везения. Также следует всегда оставлять запас свободных средств на балансе.
Первоначальные инвестиции для получения ощутимых результатов в обозримой перспективе (краткосрочных) должны составлять, как правило, несколько сотен долларов США (например, 1500 долларов «в обороте» могут приносить ежедневный средний доход 20-30 долларов).
То, что не нужно никуда ходить, ничего оформлять и платить какие-либо налоги, является преимуществом, однако подобная торговля не физическим, а номинальным золотом способна лишь приносить доход в денежном эквиваленте, который впоследствии нужно будет вывести и обналичить. Перед началом трейдинга необходимо будет проштудировать довольно много теории, познакомиться с условиями различных брокеров, не лишним будет обратиться за помощью к опытному специалисту или финансовому консультанту.

Подведение итогов

Золото является универсальным биржевым товаром, который приобретается с целью снижения общего риска вложений в условиях неопределенности экономических прогнозов или кризисного роста инфляции. Спрос, а, следовательно, и цена на золото стремительно растет во время кризисов и иных экономических и политических потрясений.
При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, — только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.
Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать способ инвестирования: слитки, монеты, обезличенные металлические счета.
Наиболее перспективными и легко доступными на сегодняшний день представляются покупка/продажа инвестиционных монет и открытие ОМС, при которых сумма вклада значения не имеет. При открытии ОМС основные риски по хранению и сохранению товарного вида драгметалла перекладываются на банк, а сам депозит гарантирует прибыль (процент частично или даже полностью – в зависимости от складывающейся ситуации – перекроет инфляцию). Длительное хранение вклада (свыше 5-7 лет исходя из статистических и аналитических данных, а также перспектив развития ситуации с мировой экономикой) позволит легко нивелировать возможные потери его стоимости.
Биржевый трейдинг требует определенных профессиональных навыков и времени, связан с ежедневными рисками, однако и рассчитан на относительно короткие перспективы.
В целом же, инвестирование в золото беспроигрышно при грамотном подходе, однако учитывая его специфику, доля «металлических» инвестиций не должна превышать 15-20%. Помимо золота стоит иметь несколько инвестиционных инструментов, что позволит получать краткосрочные прибыли, формировать стабильные накопления и минимизировать риски потерь.