Девальвация денег: что это, виды, риски, последствия, как защитить свои сбережения от девальвации

Повышение уровня финансовой грамотности – это не только специфика профессиональной деятельности и модная тенденция. Сегодня это необходимость, продиктованная реалиями стремительно развивающейся и изменяющейся экономической и политической ситуации в стране и мире, когда для того, чтобы удержаться на плаву и прийти к успеху, жизненно важно держать руку на пульсе событий, ориентироваться в ситуации, уметь анализировать, оценивать, строить прогнозы, выбирать и корректировать свои финансовые стратегии.

Одной из наиболее актуальных проблем, с которыми пришлось так или иначе столкнуться каждому отдельно взятому жителю страны, представляется девальвация национальной валюты. О ней, девальвации, наряду с инфляцией, мы ежедневно слышим, смотрим и читаем, а иногда и физически ощущаем вокруг ее проявления в виде панических настроений в обществе.

Суть девальвации, ее сходство и отличие от инфляции

Оба процесса, как инфляции, так и девальвации, приводят к росту цен, социальному напряжению в обществе и экономическим проблемам. Тем не менее, это понятия разные.

В самом простом и доступном понимании девальвация – это обесценивание денег, падение их покупательной способности. Однако, в отличие от инфляции, девальвация представляет собой обесценивание, или снижение курса национальной валюты относительно иностранной валюты.

Инфляция же представляет собой обесценивание национальной валюты относительно самой себя, то есть на внутреннем рынке, когда за то же количество национальных денег можно приобрести уже меньше тех или иных товаров, в тот время как девальвация – это снижение покупательной способности денег по отношению к международным рынкам, когда за национальные деньги можно приобрести меньше востребованной иностранной валюты.

Виды девальвации

Девальвация, как инфляция, представляет собой достаточно сложный многофакторный процесс, а также бывает двух видов, которые могут существовать и проявляться как по отдельности, так и одновременно в большей или меньшей степени:

• Открытая, или официальная девальвация, объявляемая и контролируемая Центральным банком и сопровождаемая изъятием из оборота обесцененных банкнот.
• Скрытая, или рыночная девальвация, лишь косвенно и отчасти подконтрольная Центробанку, происходящая под влиянием различных экономических факторов, при этом обесцененные деньги остаются в обороте.

Интересно, что при официальной девальвации потребительские цены, которые касаются каждого отдельного индивида, снижаются, в то время как скрытая девальвация повышает их.

Девальвация: почему и зачем

Девальвация – процесс, вызываемый макроэкономическими факторами. Открытая девальвация может служить осознанной мерой воздействия государства на уровень инфляции и товарных цен, а также методом стимулирования объемов экспорта (общей выручки от продажи товаров и услуг в национальной валюте) при дефиците торгового баланса, внутреннего спроса на отечественные товары, снижения темпов расходования золотовалютных резервов.

Механизм официальной девальвации в качестве экономического рычага прост. Стоимость национальной валюты осознанно понижается относительно иностранной валюты, в которой происходят расчеты с другими государствами. В итоге национальный продавец при обмене вырученной иностранной валюты на национальную, получает девальвационных доход.

Причинами рыночной, слабо неконтролируемой девальвации могут быть ослабление экономики в результате стихийных бедствий, крупных аварий, катастроф, кризисов, санкционных войн и иных видов противостояния. В данном случае скрытой попыткой регулирования курса национальной валюты со стороны Центробанка является отказ от ее поддержки и отпускание в «свободное плавание» (курс диктуется рынком), а также прямая скупка иностранной валюты на внутреннем рынке для установления ее дефицита и, соответственно удорожания в отношении национальных денег.

Риск и последствия девальвации

Наиболее животрепещущим вопросом, интересующим каждого, кто беспокоится о своем благосостоянии и будущем, является вопрос последствий девальвации в стране.

Помимо положительных моментов, рассмотренных чуть ранее, даже официальная, осознанная девальвация – это всегда риск:

• Пострадают отечественные предприниматели, деятельность которых связана с необходимостью закупки импортных материалов, комплектующих, технологий, оборудования и т.д.
• Произойдет обесценивание вкладов населения, открытых в национальной валюте, а также зарплат, пособий, пенсий в национальной валюте, — номинально их размер не снизится, однако реальная покупательная активность ощутимо упадет.
• Неизбежным явление станет отток денег из банков под влиянием панических настроений и социального напряжения, снизятся банковские активы, что поставит в конечном итоге всю кредитно-финансовую систему под удар.
• Если национальная экономика находится в высокой зависимости от импорта, то неизбежно повышение цен. Как логическое следствие начала процесса девальвации запускается инфляция, одной из причин которой становится увеличение цен отечественными производителями.
• Утрачивается доверие населения и иностранных партнеров к обесценившейся валюте. В результате происходит значительное удорожание импортных товаров и ограничение импорта.

Таким образом, девальвация может спровоцировать развитие кризисной ситуации в результате внезапного значительного стрессового падения курса национальной валюты.

Как защитить свои сбережения от негативного влияния девальвации?

Поскольку национальная валюта обесценивается, то выгоднее хранить сбережения в стабильной иностранной валюте либо воспользоваться одним из способов обезопасить накопления или свести последствия девальвации к минимуму:

• покупка облигаций, номинированных в валюте или индексируемых (купон данного вида облигаций не привязан к курсу валют);
• покупка номинированных в валюте акций иностранных эмитентов либо инвестирование в приобретение ценных бумах готового сбалансированного перспективного индексного фонда;
• оперирование валютными фьючерсами;
• вложения в инфестфонды, в задачи управляющих которых будет входить не защита капитала инвесторов, его приумножение и получение личного процента;
• покупка драгоценных металлов в том или ином виде – физическом золоте, серебре, платине (в виде слитков, монет или лома, приобретать ювелирные украшения стоит лишь в том случае, если есть уверенность, что их цена непременно возрастет в виде их эксклюзивности или особой культурно-исторической ценности) или обезличенных металлических счетов;
• валютные инвестиции на финансовых рынках.